Андеррайтеры
Для настройки правила проверки лимитов ответственности по договорам в системе BO создан отдельный модуль "Андеррайтеры" (переход в навигационном меню "Контрагенты - Андеррайтеры"), в котором можно указать андеррайтеров, имеющих права на согласование договоров с превышенными лимитами.
В перечне общих правил проверки есть правило проверки договоров на предмет непревышения лимитов ответственности, указанных в доверенности ("Проверка лимитов ответственности"). Для данного правила перечень ролей пользователей, имеющих права на согласование, не настраивается так, как для других правил (подробнее см. раздел Настройка правил проверки договоров), потенциальные согласователи определяются из числа андеррайтеров, указанных в подмодуле "Андеррайтеры".
При вводе договора с превышением лимитов ответственности, заданных в доверенности аквизитора, если данное правило включено (в настройках установлено значение "да" в полях "Использовать при андеррайтинге" и/или "Использовать при пост-проверке"), то формируются замечания отдельно по каждому виду страхования, в котором превышен лимит. Перечень потенциальных согласователей по каждому из замечаний определяется из числа пользователей, для которых настроены лимиты в модуле настройки андеррайтеров в соответствии с их положением в сети продаж относительно учетного подразделения договора. Если в данном подразделении находится одно или более таких лиц, договор передается на согласование данным лицам (они фиксируются как потенциальные кандидаты на рассмотрение данного замечания, и им отправляется соответствующее уведомление).
Если в текущем подразделении не находится ни одного потенциального кандидата на рассмотрение данного замечания (нет пользователей с соответствующими лимитами), происходит аналогичный поиск в вышестоящем подразделении, и т.д., до тех пор, пока лица не будут найдены. Если не будет найдено ни одного лица с соответствующими лимитами ни в одном из вышестоящих подразделений, будет сформировано замечание со статусом "Без согласователя" в котором отсутствуют кандидаты на рассмотрение. Рассматривать данные замечания к договору имеет право пользователь с ролью Администратор согласования.
Под лимитом ответственности в договоре для данного правила проверки следует понимать страховую сумму по правилу страхования (объекту). Андеррайтеру передается тот договор на согласование, страховая сумма которого находится в пределах лимита ответственности, настроенного для него.
В системе возможна настройка предварительного согласования замечаний Андеррайтером. Согласно данной настройки пользователь, у которого нет полномочий согласно значений лимитов для согласования, но разрешено рассмотрение замечаний, сможет отклонить либо передать выше замечание, выступая в роли фильтра замечаний перед вышестоящими андеррайтерами. Для Андеррайтера могут быть настроены два лимита – первый - при каком значении лимита ему будут приходить замечания – лимит для рассмотрения (по умолчанию в этот блок копируются значения из блока "Лимит для согласования"), и второй - при котором он может акцептировать замечание – лимит для согласования. При этом лимиты для согласования не могут быть выше, чем лимиты для рассмотрения. При срабатывании правила проверки лимитов по доверенности, выполняется поиск кандидатов для согласования замечания. При поиске кандидатов используются лимиты для рассмотрения. Если пользователь, рассматривающий замечание по правилу проверки доверенности, не имеет достаточный лимит для согласования согласно его настройки, он сможет только отклонить замечание или передать его на согласование другому Андеррайтеру. В списке кандидатов для передачи будут присутствовать только Андеррайтеры с подходящим лимитом.
|
Проверка лимитов ответственности проводится для договоров, у которых задана доверенность, и в доверенности заданы максимально возможные лимиты ответственности для согласования.
В доверенности может быть задан учёт лимитов на уровне продуктов или на уровне правил страхования. Для каждого варианта может быть задан список продуктов (правил страхования) с указанием для каждого максимальных лимитов по договору (обязательно) в целом и по объекту в отдельности (необязательно):
1)В доверенности указан учёт лимитов на уровне продуктов — в этом случае, если продукт договора совпадает с продуктом, указанным в доверенности, то происходит проверка по каждому правилу страхования этого договора на не превышение лимита. Если в доверенности указан максимальный лимит по договору, то проверяется, что страховая сумма по каждому правилу страхования не превышает этот лимит, иначе выдаётся замечание (отдельно на каждое правило страхования). Если замечаний в целом по правилам не было и в доверенности указан максимальный лимит по объекту, то происходит проверка каждого объекта каждого правила страхования на не превышение этого лимита. По одному правилу страхования может быть только одно замечание, т.е. если есть два объекта с превышением лимита, то замечание будет только по первому найденному
2)В доверенности указан учёт лимитов на уровне правил страхования — в этом случае, если в договоре есть правило страхования, совпадающее с указанным в доверенности, то происходит проверка по этому правилу страхования на не превышение лимита. Если в доверенности указан максимальный лимит по договору, то проверяется, что страховая сумма по этому правилу страхования не превышает этот лимит, иначе выдаётся замечание. Если замечаний нет, и в доверенности указан максимальный лимит по объекту, то происходит проверка объектов этого правила страхования на не превышение этого лимита. Может быть только одно замечание, т.е. если есть два объекта с превышением лимита, то замечание будет только по первому найденному
Для настройки андеррайтерам прав на согласование договоров с превышенными лимитами и определения им лимитов ответственности, в пределах которых они могут согласовывать договора, следует перейти в навигационном меню "Контрагенты - Андеррайтеры", и нажать в функциональном меню кнопку "Добавить" (см. рис.).
В появившейся форме по нажатию кнопки "Выбрать" следует выбрать из БД андеррайтера, которому будут настроены соответствующие права, и в функциональном меню нажать кнопку "Добавить настройку". После выбора отобразится кнопка "Изменить", по нажатию на которую андеррайтера можно изменить.
После каждого нажатия кнопки "Добавить настройку" будет добавляться новый блок для настройки лимита ответственности по конкретному правилу страхования, а также по продукту, конфигурации.
Для удаления ненужного блока следует нажать кнопку "Удалить" напротив его номера (см. рис.).
Для настройки лимитов ответственности следует в каждом поле блока указать нужные значения:
•Правило страхования — выбор значения из выпадающего списка, обязательное к заполнению поле
•Продукт — выбор значения из выпадающего списка, можно выбрать значение "Все" (отобразится после выбора значения в предыдущем поле)
•Конфигурация продукта — выбор значения из выпадающего списка, можно выбрать значение "Все"
•Лимиты для согласования (по договору, по объекту) - указываются в гривнах. В данном блоке указываются допустимые значения лимитов, необходимых для принятия решений по замечаниям к договору. Лимиты для согласования нельзя указать выше, чем лимиты для рассмотрения.
•Лимиты для рассмотрения (по договору, по объекту) - указываются в гривнах. В данном блоке указываются допустимые значения лимитов, необходимых для рассмотрения замечаний по договору (без возможности принятия решений по замечаниям только с возможностью отклонить замечание либо передать его другому андеррайтеру).
•Период действия — поле, в котором пользователь сможет указать сроки, в течении которых эта настройка действительна. Пользователь может не указать дату начала действия настройки, что означает отсутствие ограничений по дате начала действия настройки. По умолчанию и при установке обновления даты не заполнены.
•Активная — возможность сделать настройку активной или нет (по умолчанию будет выставлено значение "да")
После заполнения всех полей всех блоков следует нажать в функциональном меню кнопку "Сохранить", после чего в функциональном меню страницы просмотра настроек андеррайтера отобразятся кнопки "Редактировать" и "Удалить", с помощью которых настройки можно отредактировать или удалить андеррайтера из списка соответственно.
1) Если у выбранного контрагента уже есть настройки лимитов ответственности, то при сохранении система выдаст соответствующее сообщение.
2) Ситуация когда все три реквизита, определяющие лимит, совпадают, и сроки действия пересекаются, не допустима.
3) При наличии у андеррайтера нескольких настроек, которые удовлетворяют условиям договора в части "Правило - продукт - конфигурация продукта - период действия", во внимание принимается наиболее точная настройка (более широкие настройки во внимание не берутся). Если лимиты на рассмотрение в наиболее точной настройки не позволяют рассматривать замечания по данному договору, а лимиты по широкой - позволяют, данный андеррайтер не может рассматривать замечания по данному договору, так как более точная настройка не позволяет ему это делать.
|
После сохранения данный андеррайтер отобразится в списке андеррайтеров, где отображается его имя и подразделение, к которому он относится (см. рис.). Также, в списке можно просмотреть настройки и других андеррайтеров, для этого следует нажать на его имени в списке (при нажатии в списке на название подразделения андеррайтера, осуществится переход на страницу просмотра данных подразделения).
Для ускорения поиска андеррайтеров в списке можно воспользоваться фильтром, который содержит следующие критерии:
•ФИО / Название организации — указывается имя / название искомого андеррайтера
•Подразделение — указывается подразделение андеррайтера. Если отмечена опция "Все", то поиск ведется по всем подразделениям, если выбрана опция "Выбрать подразделение", то выбор можно осуществить по конкретному подразделению. Для выбора нужного подразделения следует нажать кнопку "Выбрать" и выбрать его из списка подразделений (если подразделение не будет здесь выбрано, то поиск будет выполняться по подразделению "Головной офис"). Если установить флаг в поле "Искать в нижестоящих подразделениях", то поиск будет также осуществляться по всем нижестоящим к данным подразделениям
После заполнения полей фильтра следует нажать в функциональном меню кнопку "Поиск", после чего отобразится список андеррайтеров, данные которых удовлетворяют заданным критериям.
Если срабатывает правило проверки "Учет лимитов ответственности", но пользователь решает не передавать договор на согласование, а выбрать другую доверенность, то для проверки договора на нестандартность с новой доверенностью, следует нажать в функциональном меню кнопку "Проверить на нестандартность".
|