Андеррайтинг и пост-проверка
Весь процесс согласования (андеррайтинг, пост-проверка) ведется в системе BACK-OFFICE (далее BO) в модуле "Андеррайтинг", который содержит два подмодуля:
•Замечания — предназначен для работы с замечаниями по договорам страхования
•Андеррайтеры — предназначен для андеррайтерам прав на согласование договоров с превышенными лимитами
Целью процесса андеррайтинга является выявление договоров с нестандартными условиями и согласование этих условий с ответственными лицами до непосредственного заключения договора страхования. При андеррайтинге выполняется блокирование оформления договора до получения подтверждения от ответственных лиц по каждому замечанию. Договор сохраняется в статусе "Предложение", а после передачи на согласование (по нажатию кнопки "Передать на согласование" на странице печати договора) перейдет в статус "На согласовании". В случае успешного согласования всех замечаний договор перейдет в статус "Акцептирован", а в случае получения отказа в подтверждении хотя бы одного замечания — в статус "Отклонен". Заключение договора возможно только после полного его согласования по всем замечаниям, и при заключении договор перейдет из статуса "Акцептирован" в статус "Заключен".
Целью процесса пост-проверки является выявление заключенных договоров с нестандартными условиями, которые были внесены в систему, и контроль этих условий ответственными лицами. При пост-проверке не блокируется возможность заключения уже оформленного на бумаге договора: договор сохраняется в статусе "Предложение", но ему можно присвоить серию и номер, и после формирования документа договор перейдет в статус "Заключен". Договор на согласование пользователем не передается (т.е. не переходит в статус "На согласовании"), замечания формируются автоматически, и по каждому замечанию требуется подтверждение ответственного лица. До фиксации подтверждения по всем замечаниям договор считается заключенным, но с нарушениями, и как следствие, по данному договору не могут быть начислено комиссионное вознаграждение (хотя вознаграждение может быть предварительно рассчитано, причем имеющие полномочия лица могут начислить агентское вознаграждение одному или нескольким агентам).
Если дата заключения договора раньше текущей даты (вчера или ранее), то при срабатывании правил проверки блокирование оформления договора не выполняется, т.е. все сформированные замечания обрабатываются в режиме пост-проверки. Пользователь может видеть все замечания, которые созданы по данному договору, но в то же время имеет возможность ввести номер договора и, таким образом, указать, что договор действительно заключен. Если дата заключения договора текущая, то при срабатывании правил проверки выполняется блокирование оформления договора, т.е. все сформированные замечания обрабатываются в режиме андеррайтинга.
|
Кроме того, пользователь имеет возможность самостоятельно выполнить настройку в конфигурации продукта и в тарифном плане, определяющую срок в днях,спустя который после даты заключения договор будет идти на пост-проверку, а не на андеррайтинг.
Для выполнения настройки следует перейти на страницу просмотра конфигурации продукта и в режиме редактирования на закладке "Общие данные" в поле "Пост-водом считается ввод договора спустя ___ после даты заключения" указать количество дней, спустя которые после заключения договор будет идти на пост-проверку, а не на андеррайтинг (см. рис.). Настроенное в конфигурации продукта данное значение может затем применяться в тарифном плане как по умолчанию, так и быть доопределено.
Если настройка, выполненная в конфигурации продукта, должна применяться в договорах по умолчанию с применением конкретного тарифного плана, то следует перейти на страницу просмотра тарифного плана и на закладке "Общие данные" в поле "Пост-вводом считается ввод договора спустя" установить флаг в поле "по умолчанию" (см. рис.). В данном случае в тарифном плане будет отмечено в скобках, что значение берется из конфигурации продукта.
Если настройка, выполненная в конфигурации продукта, должна быть изменена для конкретного тарифного плана, то следует перейти на страницу просмотра тарифного плана и на закладке "Общие данные" в поле "Пост-вводом считается ввод договора спустя" убрать флаг в поле "по умолчанию", и в появившемся рядом поле указать новое количество дней (см. рис.).
Подробнее о создании конфигурации продуктов и тарифных планов см. соответственно раздел Создание и редактирование конфигурации продукта и Создание тарифного плана.
Работать с обоими подмодулями модуля "Андеррайтинг" имеют право пользователи с ролями Суперпользователь, Администратор согласования.
Пользователи с ролями Администратор подразделения, Аналитик, Финансист, Оператор ввода договоров, Ответственный за настройку комиссионного вознаграждения, Оператор ввода договоров ДМС имеют право работать только с подмодулем Замечания.
Для возможности работы с модулем "Андеррайтинг" пользователям должны быть назначены или вышеперечисленные роли, или добавлены определенные привилегии для тех ролей, которые им уже назначены (для вышеперечисленных ролей необходимые привилегии назначены по умолчанию). Подробнее о назначении ролей пользователям см. раздел Роли пользователей
•CONTRACT_CHECK_RESOLUTION_EDIT — возможность брать на рассмотрение и устанавливать решение по замечаниям •CONTRACT_CHECK_RESOLUTION_VIEW — возможность просматривать замечания по договорам •CONTRACT_CHECK_RESOLUTION_VIEW_ALL — возможность просматривать все замечания и осуществлять с ними любые действия •CONTRACT_CHECK_RESOLUTION_VIEW_LIST — возможность просматривать список замечаний по договорам •CONTRACT_CHECK_RULE_CREATE — добавление правил проверки •CONTRACT_CHECK_RULE_DELETE — удаление правил проверки •CONTRACT_CHECK_RULE_EDIT — редактирование правил проверки •CONTRACT_CHECK_RULE_VIEW — просмотр правил проверки •UNDERWRITER_SETTING_DELETE — возможность удалять настройки для андеррайтеров •UNDERWRITER_SETTING_EDIT — возможность создавать и редактировать настройки для андеррайтеров •UNDERWRITER_SETTING_VIEW — возможность просматривать настройки для андеррайтеров •WITHOUT_COORDINATOR_MESSAGE_RECIEVER — позволяет получать уведомления о созданных и аннулированных замечаниях, для которых не найдены кандидаты на рассмотрение
|
Для осуществления процесса согласования договоров (андеррайтинг, пост-проверка) необходимо выполнить предварительные настройки правил проверки договоров (подробнее см. раздел Настройка правил проверки договоров).
Перейти к модулю "Андеррайтинг" можно двумя способами:
1)через навигационное меню
2)через портлет "Андеррайтинг и пост-проверка" на странице "Мои документы", в котором отображаются статусы замечаний:
•Без согласователя (андеррайтинг)
•Требуют согласования (андеррайтинг)
•На согласовании (андеррайтинг)
•Без согласователя (пост-проверка)
•Требуют согласования (пост-проверка)
•На согласовании (пост-проверка)
По нажатию на один из указанных пунктов осуществляется переход на страницу со списком замечаний, отфильтрованных соответствующим образом, т.е. по статусам замечаний (подробнее см. раздел Замечания). Число напротив пункта обозначает количество договоров, замечания по которым находятся в данном статусе.
До момента согласования договор находится в статусе "На согласовании" и не отображается в различных отчетах по договорам.
|
Договор должен пройти процедуру рассмотрения по всем выявленным замечаниям. После рассмотрения всех замечаний, в случае если хотя бы по одному из них от ответственного лица будет зафиксирован отказ в оформлении договора, договор перейдет в статус "Отклонен" с указанием причины отклонения. Агент получит уведомление о том, что его договор отклонен, и будет иметь возможность после внесения в договор некоторых изменений либо заключить его (если для новой редакции договора не сработает ни одно правило проверки), либо снова передать на согласование.
Если после изменения условий договора, будет необходимо их также согласовать, то после передачи договора на согласование (подробнее см. раздел Правила проверки и условия их срабатывания) в нем добавятся новые замечания, а предыдущие условия останутся в прежнем статусе ("Разрешено", "Отклонено", "Утверждено с наложением штрафа"). После изменения условий договор вернется в статус "Предложение", а после повторной передачи на согласование – снова перейдет в статус "На согласовании".
Если договор, введенный через калькулятор, заключен после прохождения процедуры андеррайтинга, то при пометке бланка договора испорченным, статус договора вернется в статус "Акцептирован", и не будет требоваться прохождение процедуры андеррайтинга снова. Также, при пометке полиса "испорченным" будут аннулированы (перейдут в статус "Аннулировано") несогласованные замечания в рамках процедуры пост-проверки (если они имели место).
|
При необходимости пользователь имеет возможность внести изменения в договор страхования следующим образом: •в договорах в статусе "Предложение" и "Акцептирован" — по нажатию в функциональном меню страницы просмотра договора кнопки "Изменить условия" •в договорах в статусе "Заключен" и "Действующий" — по нажатию в функциональном меню страницы просмотра договора кнопки "Редактировать"
В договорах в статусе "На согласовании" изменять условия невозможно.
В случае редактирования хотя бы одного условия в договоре согласование аннулируется, и если по внесенным изменениям также требуется согласование, то договор должен быть передан на повторную проверку.
Если редактируется договор, по которому созданы замечания в результате пост-проверки, и в результате редактирования условия договора изменились таким образом, что сформированные замечания уже не актуальны (замечания в статусах "Без согласователя", "Требует согласования", "На согласовании"), то при сохранении изменений данные замечания будут аннулированы (переходят в статус "Аннулировано").
Если в результате изменений условий договора и его сохранении снова сработают правила пост-проверки, то будут созданы новые замечания.
По аннулированным замечаниям исполнителям (согласователям) будет отправлено сообщение о том, что данное замечание аннулировано и его рассматривать уже не следует.
Если во время обработки замечания пост-проверки андеррайтером другой пользователь выполнит редактирование договора таким образом, что рассматриваемое андеррайтером замечание будет аннулировано, то при вынесении решения система выдаст андеррайтеру сообщение о том, что данное замечание уже не актуально в связи с изменением условий договора.
Аннулирование замечания, как и действия с другими замечаниями, будет отображено в истории согласования, которую можно просмотреть по нажатию кнопки "История" возле статуса замечания.
|
Пользователи, участвующие в процессе согласования условий договора в рамках процессов андеррайтинга и пост-проверки, имеют возможность вести переписку по условиям данного договора. Данная переписка выполняется с помощью добавления к договору страхования комментариев на закладке "Комментарии". На данной закладке отображаются все добавленные к договору комментарии.
Добавить комментарии возможно к договорам в статусе "Предложение", "Заключен", "Аннулирован", "Действующий", "Расторгнут", "На согласовании", "Акцептирован", "Отклонен".
Добавлять к договору комментарии имеют право все пользователи, которые имеют право на просмотр договоров (пользователь с ролью Суперпользователь имеет право на просмотр всех договоров, пользователи с ролями Администратор подразделения, Аналитик, Финансист, Оператор ввода договоров, Оператор ГО имеют право на просмотр договоров в пределах своей иерархии).
Для добавления комментария к договору следует нажать в функциональном меню страницы просмотра договора кнопку "Добавить комментарий", и ввести его в окне "Добавление комментария". Для каждого добавляемого комментария пользователь должен указать тип комментария из справочника Типы комментариев. Каждый элемент справочника относится к какому-либо "бизнес-процессу" (в данном случае — это "Согласование замечаний"). Рассылка сообщений выполнится, только если у сообщения выбран тип, соответствующий бизнес-процессу "Согласование замечаний". Сообщения отправляются аквизитору, менеджеру договора, оператору, вводившему договор, а также всем пользователям, когда-либо согласовывавшим замечания по данному договору. Редактировать и удалять комментарии нельзя.
Если в договоре страхования выявлены нестандартные условия, для которых требуется согласование, пользователь, вводящий данный договор, имеет возможность перед передачей договора на согласование при андеррайтинге и перед переводом в статус "Заключен" при пост-проверке указать комментарий, чтобы отразить причины использования нестандартных условий. Комментарий вводится один для всех правил, сработавших в договоре, т.е. если в договоре сработало несколько правил, то пользователь вводит один комментарий для всех.
При андеррайтинге комментарий вводится перед передачей на согласование на странице печати договора в поле "Комментарий по замечаниям" блока "Информация". После передачи предложения на согласование введенный комментарий будет отображаться на странице печати, в закладке договора "Комментарии" и на странице просмотра замечания по нажатию иконки
На карточках всех правил проверки существует поле "Требует обязательного указания комментария", в котором следует установить значение "да", если при согласовании договора по данному правилу требуется обязательный комментарий, в противном случае следует выбрать значение "нет". Если по правилу требуется обязательный комментарий, но пользователь его не ввел, то при попытке передать договор на согласование система выдаст предупреждающее сообщение.
Данный комментарий получат все пользователи, ответственные за согласование замечаний по данному договору, с помощью уведомлений о созданных замечаниях, отправляемых им по электронной почте и по системе сообщений.
|
в поле "Комментарий при передаче на согласование". При пост-проверке комментарий вводится также на странице печати договора, но будет отображаться только в закладке договора "Комментарии" и на странице просмотра замечания по нажатию иконки