Вы находитесь здесь:  Финансы > Формирование начислений и требований по событиям >

Показать все / свернуть все

Алгоритм формирования финансов при расторжении договора

 

Формирование финансов по СП при расторжении договора

 

1. Формируются расходные начисления с типом "Премия" на сумму не заработанной премии (в соответствии с запросом на расторжение) для каждого годового периода начиная с даты расторжения до даты окончания действия договора страхования в соответствии с алгоритмом расторжения настроенным для страхового продукта, создаются требования для данных начислений в соответствии с этапами оплаты (далее «требования по не заработанной премии»).

НЗП = (ОПП/ОКД)*КОД,

где НЗП — не заработанная премия;

ОПП – начисленная премия за годовой период, к которому относится дата расторжения (период, в котором прекращает своё действие договор страхования) или за весь период действия договора страхования в зависимости от алгоритма расторжения настроенного для страхового продукта.

ОКД – количество дней в годовом периоде, к которому относится дата расторжения или за весь период действия договора страхования в зависимости от алгоритма расторжения настроенного для страхового продукта.

КОД – количество дней, которые остались от даты расторжения до конца действия годового периода, к которому относится дата расторжения или до конца действия договора страхования в зависимости от алгоритма расторжения настроенного для страхового продукта.

 

2.Формирование приходного начисление с типом "Норматив на ведение дела"

СНВД = НЗП * НВД, но не больше разницы между суммой непогашенных платежей за период по которому берется НЗП, в соответствии с настройками порядка расторжения, и суммой самой НЗП.

Например, если договор на 1 год премия 1000 грн оплачено 400 грн. Расторгается через полгода, сумма незаработанной премии 500 грн,  НВД - 20%, то фактически на сумму норматива начисление создавться не будет, так как сумма незаработанной премии будет полностью сквитована с требованиями, созданными при регистрации договора, которые на момент расторжения являются непогашенными.

где СНВД – сумма норматива на ведение дела;

НВД – норматив расходов на ведение дела.

Если СНВД больше нуля формируется приходное начисление с типом "Норматив на ведение дела".

 

3.Формирование приходного начисления с типом "Компенсация выплаты"

Начисление с типом "Компенсация выплаты" формируется на сумму начисленных выплат по договору или фактически выплаченных возмещений (в зависимости от настроек порядка учета выплат в модуле урегулирования убытков), но не более предварительной суммы возврата

ПСВ = НЗП – СНВД – СНП,

где ПСВ – предварительная сумма возврата,

СНП – сумма неоплаченных платежей за период по которому берется НЗП в соответствии с настройками порядка расторжения.

Если ФВ (НВ) < ПСВ, то ФВД = ФВ (НВ)

Если ФВ (НВ) > ПСВ, то ФВД = ПСВ

ФВ – фактически выплаченные возмещения;

НВ – начисленные выплаты по договору.

 

Квитование: 1) требования по не заработанной премии квитуются с требованиями по премии, созданными при регистрации (редактировании) договора, в части неоплаченных платежей (СНП) в хронологическом порядке сроков конечного погашения требований по премии в части неоплаченных платежей (т.е. непогашенные требование по премии с наиболее ранним сроком конечного погашения квитуются с  требованиями по незаработанной премии с наиболее ранним сроком конечного погашения); 2) требования по не заработанной премии квитуются с требованием, которое относится к начислению с типом "Норматив на ведение дела" на сумму норматива (СНВД); 3) требования по не заработанной премии квитуются с требованием, которое относится к начислению с типом "Компенсация выплаты" на сумму компенсации выплаты (ФВД).

 

Пример

 

 

 

 

При настройке варианта возврата АВ при расторжении "возврат АВ, включенного в АВР" ("Администрирование" - "Настройки" - "Комиссионные") при расторжении договора страхования для вознаграждения, включенного в акт за период с даты расторжения до даты окончания действия договора, формируется начисление на возврат АВ получателем вознаграждения на сумму, пропорциональную размеру не заработанной премии за этот период, такой возврат включается в следующий акт по соответствующему получателю вознаграждения.

 

Формирование финансов по АВ при расторжении договора

 

Операцию расторжения договора, с точки зрения создания начислений по АВ, можно рассматривать как операцию редактирования договора с уменьшением срока действия договора и уменьшении СП по договору. Поэтому алгоритм формирования финансов по АВ при расторжении аналогичен алгоритму формирования финансов по АВ при редактировании. Дополнительно к этим правилам учитывается настройка «Вариант возврата АВ при расторжении» из настроек комиссионных (Администрирование - Настройки - Комиссионные). Поскольку операцию расторжения/восстановления договора можно рассматривать как частный случай редактирования договора (с точки зрения формирования начислений по АВ),  формирование начислений по АВ происходит на основании финансовых данных до и после расторжения.

 

На четвертом шаге (возврат/доплата агенту) при расторжении договора сумма начисления по этапу будет равна сумме не заработанной премии по этапу,  уменьшенной на сумму неоплаченных платежей по этапу. При этом сумма норматива на ведение дела и сумма страховых возмещений не учитывается.