Вы находитесь здесь:  Финансы > Учет начислений и требований >

Показать все / свернуть все

Формирование начислений и требований при создании договора

 

Момент создания начисления для премий по договорам страхования (далее Н1, см. таблицу типов начислений в разделе Начисления) в системе зависит от порядка вступления договора в действие. Н1 создается в системе при переходе договора в один из статусов — "Заключен" или "Действующий".

 

Также, одновременно с начислением автоматически формируются требования по нему. Количество требований и их суммы совпадают с количеством и суммами пунктов графика платежей договора, а ожидаемые даты погашения требований равны датам оплаты пунктов графика платежей.

 

Для начислений по договорам страхования будут создаваться несколько типов характеристик: канал продаж, контрагент, подразделение, вид страхования, страховая сумма по объекту страхования. Если в договоре страхования осуществляется страхование по одному виду страхования, то в системе будет создана единственная характеристика для начисления с указанием в характеристике полной суммы начисления по договору (вся сумма начисления приходится на один вид страхования) и сам вид страхования. Если в договоре страхования осуществляется страхование по нескольким видам страхования, то в системе будет создано несколько характеристик для начисления. Количество характеристик будет соответствовать количеству видов страхования, которые страхуются в договоре. В характеристике будет указан вид страхования и часть суммы начисления, которая соответствует указанному в характеристике виду страхования.

 

Для многолетних договоров будет создано несколько начислений на каждый годовой период, и для каждого начисления будут созданы характеристики.

 

Таким образом, начисление может характеризоваться несколькими видами страхования, остальные характеристики для начисления могут принимать единственное значение (не может быть начисления, которое характеризуется несколькими каналами продаж, контрагентами и т.д.).

 

Отчетная дата для Н1 будет равна большей из следующих дат: дата начала действия договора страхования или дата, следующая за датой закрытия последнего отчетного периода на момент внесения договора в систему (подробнее см. раздел Отчетная дата договора страхования). Сумма начисления для однолетних договоров страхования устанавливается равной всей премии по договору. Дата начала периода начисления для договора страхования устанавливается равной дате вступления договора в действие согласно условиям договора. Для многолетних договоров страхования Н1 зависит от наличия рассрочки платежа по договору страхования. Если платеж единоразовый (нет рассрочки), то создается единственное Н1 на полную сумму премии по договору страхования. Если есть рассрочка платежа, то создается Н1 на каждый календарный год (годовой период начисления), устанавливается дата окончания периода начисления, равная дате окончания годового периода начисления. Если последний год действия многолетнего договора страхования не полный, то для последнего периода создается Н1 на остаток срока, и устанавливается дата окончания периода начисления, равная дате окончания действия договора страхования.

 

Отчетная дата для начислений многолетнего договора устанавливается равной большей из двух дат: дата, следующая за датой закрытия последнего отчетного периода, или дата начала периода начисления.

 

Сумма начисления для многолетних договоров устанавливается равной сумме всех премий, поступление которых ожидается в соответствующем начислению годовом периоде.

 

Для многолетних договоров, если по ним формируются отдельные начисления на каждый последующий год действия договора, дата начала периода начисления каждого такого начисления будет соответствовать дате начала следующего годового периода действия договора. Пример

 

Кроме отчетной даты, дат начала и окончания периода начисления, а также суммы начисления, в каждом начислении по договору будут автоматически установлены следующие значения:

•Дата события — равна дате заключения договора страхования

•Тип события — устанавливается "регистрация нового договора"

•Контрагент — устанавливается страхователь из договора страхования

•Подразделение и канал продаж — в начислении будут установлены подразделение заключения договора и канал продаж договора

•Тип начисления — устанавливается "премия"

•Информация — установится номер договора (ссылка на договор)

•Сумма начисления в валюте — может быть указана сумма договора в валюте

 

Все начисления закрываются требованиями, т.е. начисление по договору будет погашено тогда, когда будут погашены все требования. Погасить требование можно как платежом, т.е. распределив платеж на договор страхования (подробнее см. раздел Распределение платежей), так и другим требованием, т.е. квитованием (подробнее см. раздел Погашение начислений и требований, квитование требований).