Пользователи с ролью Суперпользователь, Ответственный за настройку комиссионного вознаграждения имеет возможность в настройках комиссионного вознаграждения, назанченных агенту, указывать, допустимо ли удержание комиссионного вознаграждения данным агентом в рамках использования данной настройки.

При создании общей настройки настраивается возможнось самостоятельного удержания КВ агентом, если данная настройка ему будет назначена. Также, и при создании частных настроек КВ агента может быть настроена возможность удержания агентом части КВ самостоятельно.

Если удержание должно быть разрешено, то на странице создания / просмотра настройки КВ (частной или общей) в поле "Допустимость удержания" следует установить значение "да", если недопустимо — значение "нет" (см. рис.).

Если удержание допустимо, то отобразится поле "Максимальный размер удержания", в котором следует указать максимально допустимый размер КВ, который может быть удержан самостоятельно получателем КВ.

При сохранении настройки КВ (при создании / редактировании) системой выполняется сверка размеров максимально допустимого значения КВ (в т.ч. допустимых значений КВ с согласованием) со значением возможного удержания, и если размер удержания меньше размера максимально допустимого КВ, то пользователю будет выдано предупреждающее сообщение с предложением исправить размер допустимого удержания.

Максимальный размер удержания должен находиться в разрешённом диапазоне (поле настройки "Разрешенные пределы вознаграждения") либо в диапазоне, требующий согласования (поле настройки "Пределы вознаграждения, требующие согласования").

Пользователи с ролью Суперпользователь, Ответственный за настройку комиссионного вознаграждения имеет возможность в индивидуальных настройках КВ указывать, допустимо ли удержание КВ агентом в рамках использования данной настройки.

Если удержание должно быть разрешено, то на странице создания / просмотра индивидуальной настройки КВ в поле "Допустимость удержания" следует установить значение "да", если недопустимо — значение "нет".

Если удержание допустимо, то отобразится поле "Максимальный размер удержания", в котором следует указать максимально возможный размер удержания индивидуального КВ. Размер удержания возможно указать только того же типа, которое настроено для самой индивидуальной настройки в поле "Тип вознаграждения", т.е. "% от СП" или "фиксированный размер" (тип отображается для удержания автоматически статическим текстом).

При выборе значения "нет" выполнить удержание индивидуального КВ самостоятельно агентом при заключении договора страхования будет невозможно.

При сохранении индивидуальной настройки КВ (при создании / редактировании) системой выполняется проверка следующего условия: максимальный размер удержания должен находиться в разрешённом диапазоне (поле настройки "Разрешенные пределы вознаграждения") либо в диапазоне, требующий согласования (поле настройки "Пределы вознаграждения, требующие согласования"). При нарушении данного условия пользователю будет выдано предупреждающее сообщение с предложением исправить размер допустимого удержания  индивидуального КВ.

Также, в случае если максимально допустимый размер удержания индивидуального КВ будет указан меньше размера максимально допустимого индивидуального КВ (верхнее значение поля "Пределы вознаграждения, требующие согласования"), система выдаст предупреждающее сообщение.

Пользователь с ролью Оператор ввода договоров при вводе или редактировании договора страхования имеет возможность на закладке "Финансы" в блоке "Настройка комиссионных" (см. рис.) указать возможность удержания комиссионного вознаграждения агентом в данном договоре при условии, что удержание разрешено в соответствующих настройках комиссионных агента (см. выше).

Если агент может удерживать КВ, то строке данного агента в редактируемом поле "Удержание" следует отметить значение "да", если не может — значение "нет".

Если в настройке агента удержание не разрешено, то на договоре в колонке "Удержание" будет статически подставляться "нет" без возможности редактирования данного поля.

Пользователи с ролью Суперпользователь, Ответственный за настройку комиссионного вознаграждения имеет возможность в настройках ЦКВ указывать, допустимо ли удержание размера ЦКВ агентом в рамках использования данной настройки.

Если удержание должно быть разрешено, то на странице создания / просмотра настройки ЦКВ в поле "Допустимость удержания" следует установить значение "да", если недопустимо — значение "нет".

Если удержание допустимо, то отобразится поле "Максимальный размер удержания", в котором следует указать максимально возможный размер удержания ЦКВ. Размер удержания ЦКВ возможно указать только того же типа, которое настроено для самого ЦКВ в поле "Тип вознаграждения", т.е. "% от СП" или "фиксированный размер" (тип отображается для удержания автоматически статическим текстом).

При выборе значения "нет" выполнить удержание ЦКВ самостоятельно агентом при заключении договора страхования будет невозможно.

При сохранении настройки ЦКВ (при создании / редактировании) системой выполняется проверка следующего условия: максимальный размер удержания ЦКВ должен находиться в разрешённом диапазоне (поле настройки "Разрешенные пределы вознаграждения") либо в диапазоне, требующий согласования (поле настройки "Пределы вознаграждения, требующие согласования"). При нарушении данного условия пользователю будет выдано предупреждающее сообщение с предложением исправить размер допустимого удержания ЦКВ.

В блоке "График оплаты страховых премий" на договоре у оператора есть возможность подтвердить по каждому пункту графика сумму фактически удержанной комиссии, для отображения которой предназначено поле "Удержанное КВ". По умолчанию в это поле подставляется значение "0,00", и чтобы здесь отобразилась фактически удержанная сумма, оператору следует принять удержание следующим образом (при условии, что в настройках комиссии разрешено удержание): нажать в режиме редактирования договора на значении "0,00" и в появившемся окне "Редактирование удержания" в поле "Принять" установить флаг", после чего в поле "Удержано" автоматически отобразится сумма удержания.

В окне "Редактирование удержания" отображается следующая информация:

•поле "Получатель" — список получателей комиссионного вознаграждения, по которым может иметь место удержание

•поле "Вид страхования" — вид страхования

•поле "Тип" — тип вознаграждения

•поле "Размер КВ" — максимально возможный размер КВ (в процентах от размера страховой премии)

•поле "Возможное удержание"  размер возможного удержания (в процентах от страховой премии и автоматически рассчитанный по данному проценту размер в валюте)

•поле "Принять" — поле для отметки принятия удержания

•поле "Удержано" — размер автоматически рассчитанного фактического удержания (в случае принятия)

•поле "Неоплаченный остаток платежа после удержания всей комиссии" — неоплаченный остаток платежа после удержания всей комиссии (автоматически в данном поле рассчитывается размер страховой премии, подлежащей к оплате после удержания)

Далее следует нажать в функциональном меню окна кнопку "Применить", после чего рассчитанная и принятая сумма удержания отобразится на договоре страхования в блоке графика платежей в поле "Удержанное КВ" (см. рис.). Для отмены принятия удержания КВ следует нажать кнопку "Отмена" (или оставить поле "Принять" пустым). Редактирование принятого размера удержания невозможно.

Пользователи с ролью Суперпользователь, Финансист, Финансист ГО при распределении платежей на договор страхования имеет возможность корректировать сумму фактически удержанной комиссии по договору, поскольку, обладая информацией о сумме реально полученного платежа, можно делать вывод о том, имело ли место удержание, и какая сумма реально была удержана.

Если при вводе договора отметка об удержании проставлена не была, но агент может удерживать комиссию согласно текущим настройкам комиссионных, то тут же при распределении платежей отобразится информация о том, что агент может удерживать комиссию, а также процент и сумма потенциального удержания.

Возможно распределять платеж на несколько договоров страхования, в которых есть удержание комиссии. Также, возможна привязка платежа к договору с удержанием, если в платеже сумма больше, чем по договору.

При присоединении платежей к договорам страхования в модуле "Финансы" напротив каждого найденного договора в поле "Удерж. комис." отображается информация об удержанной комиссии, если такая информация была указана при вводе договора (см. рис.). Возможные значения данного поля:

•"V" — удержание зарегистрировано, т.е. как в настройках КВ, так и в договоре удержание разрешено, и удержание в договоре принято

•"?" — удержание возможно, т.е. как в настройках КВ, так и в договоре (в блоке "Настройка комиссионных") удержание разрешено, но в договоре удержание не принято

•"Х" — удержание запрещено, и в данном случае возможны два варианта:

•в настройках КВ удержание разрешено, но в договоре запрещено (в блоке "Настройка комиссионных" установлено значение "нет") — тогда при распределении платежа выполнить удержание будет все-таки возможно. Для этого на странице распределения следует установить флаг в поле возле номера данного договора, после чего отобразятся поля для ввода данных об удержании ("Может быть удержано", "Фактич. удержано" и т.д., см. рис.)

•в настройках КВ удержание запрещено — тогда и в договоре, и при распределении платежа выполнить удержание невозможно

По нажатию на "V" или "?" отобразится всплывающее окно с "Информация об удержании" детальной информацией о комиссии, которая удержана и/или может быть удержана, также здесь отображается неоплаченный остаток платежа после удержания (возможного удержания) всей комиссии.

В поле "Сумма" будет отображаться полная сумма страховой премии (без учета удержания), в поле "Не погашено" — размер страховой премии по данному договору, подлежащей оплате. Если удержание не зарегистрировано, то непогашенная сумма будет равняться сумме премии данного договора, если удержание зарегистрировано, то непогашенная сумма равняется разнице суммы премии договора и удержания.

Для продолжения распределения следует отметить флагами те договора, на которые должен быть распределен платеж, и в функциональном меню нажать кнопку "Далее", для отмены — кнопку "Отмена". После отметки договоров флагами в поле "Всего по отмеченным" по полям "Сумма" и "Не погашено" будут автоматически подсчитываться итоговые суммы.

После выбора договоров, на которые должен быть распределен данный платеж, и нажатия кнопки "Далее" осуществляется переход на страницу, на которой возможно будет корректировать сумму удержания на этапе распределения платежа (см. рис.). На данной форме распределения платежа пользователь видит результаты автоматического распределения платежа по договорам по каждому агенту с учетом фактического и возможного удержаний.

Пользователь, выполняющий присоединение платежа к договору, может выполнить следующие действия:

•Отменить удержание комиссии, если по факту пришел полный платеж — в данном случае в поле "Назначить" следует указать сумму распределения без учета удержания (в поле "Фактич. удержано", соответственно, обнулить значение)

•Изменить сумму удержанной комиссии (но не размер процента комиссии) — в данном случае в поле "Фактич. удержано" следует указать фактический размер удержания

•Установить удержание (если удержание не было принято при вводе договора) — в данном случае следует в поле "Фактич. удержано" указать размер удержания

•В случае частичного удержания в поле "Комиссия к оплате" указать размер КВ, подлежащий к оплате

Поля "Комиссия к оплате" и "Фактически удержано" используются при формировании АВР по платежам (не по начислениям). При формировании АВР по платежам нет возможности рассчитать сумма АВ, которая должна выплатиться после удеражания, поэтому эта сумма должна быть указана при распределении платежа. При формировании АВР по начислениям данное поле не влияет на суммы в АВР.

Поля формы содержат следующие данные договора:

•Номер договора (поле "№ договора")

•ФИО страхователя (поле "Клиент")

•Дата заключения (поле "Заключен")

•Дата и сумма оплаты (поля "Дата оплаты" и "Сумма" соответственно, значения берутся из графика оплаты)

•Величина непогашенной страховой премии (поле "Не погашено"), причем с учетом удержанного КВ

•Величина страховой премии, которая автоматически предлагается пользователю для распределения на данный договор (поле "Назначить"), изначально равна значению поля "Не погашено", но может быть откорректирована

•Получатель комиссионного вознаграждения (поле "Получатель")

•Тип вознаграждения (поле "Тип")

•Процент возможного КВ для каждого получателя КВ (поле "% комиссии по договору"), в % — значение берется из настроек КВ каждого получателя

•Размер возможного (рекомендуемого) удержания для каждого получателя КВ, (поле "Может быть удержано"), в валюте — данное значение рассчитывается следующим образом: выбирается и применяется минимальное значение КВ (% от СП) среди параметра КВ в договоре (закладка договора "Финансы" — блок "Настройка комиссионных" — поле "Размер КВ") и рекомендуемого % удержания (поле "Размер удержания" в настройках КВ)

•Размер фактического удержания для каждого получателя в валюте (поле "Фактически удержано", может быть откорректировано) — если в договоре было выполнено удержание, то в данном поле автоматически отобразится сумма удержания, если же удержание следует выполнить при распределении, то в данное поле вручную вносится размер удержания

•Размер подлежащего к выплате (остатка) комиссионного вознаграждения по каждому получателю, которое компания обязуется выплатить (поле "Комиссия к оплате", может быть откорректировано)

•Процент реально оплачиваемого данному агенту по данному договору комиссионного вознаграждения с учетом удержанной комиссии, а также комиссии, подлежащей оплате (поле "Реальный % КВ"). Таким образом, "Реальный % КВ" = ("Фактически удержано" + "Комиссия к оплате") / "Сумма премии" * 100 %)

Пример

•В поле "Остаток" отображается величина, которая показывает разницу между значением поля "Сумма" и суммой значений полей "Назначить" и "Фактич. удержано" (указывается в поле "Остаток", рассчитывается автоматически), следовательно, принимает отрицательное значение в случае, когда сумма распределения на договор (поле "Назначить") и удержанного КВ (поле "Фактич. удержано") превышает размер страховой премии по договору (поле "Сумма"). В данном случае распределение невозможно, система выдаст предупреждающее сообщение, и для выполнения распределения пользователю следует вручную откорректировать значения в полях "Назначить" или "Фактич. удержано" так, чтобы в полях "Не погашено" и "Назначить" были указаны одинаковые суммы (тогда в поле "Остаток" будет отображаться нулевое значение). Если в результате изменения значений полей "Фактически удержано" и/или "Комиссия к оплате" их сумма превышает предел максимально возможного удержания (значение поля "Может быть удержано"), то автоматически пересчитываются значения в полях "Не погашено" (уменьшается) и "Остаток" (принимает отрицательное значение). В поле "Реальный % КВ" будет автоматически пересчитываться процентное значение удержания, даже если оно  превышает допустимый в настройках агента. При попытке продолжить распределение система выдаст предупреждающее сообщение, и размер комиссионного вознаграждения должен быть приведен в соответствие с настройками КВ агента. Таким образом, сумма значений, указанных в ячейках "Фактически удержано" и "Комиссия к оплате", не может выходить за рамки допустимого КВ, указанного в настройках КВ агента, примененных в данном договоре.

Для окончания распределения следует нажать в функциональном меню кнопку "Применить".

После распределения платежа на договор страхования, в котором зафиксировано удержание, в системе автоматически создастся новый платеж (взаимозачет) на сумму удержанного КВ, и данный платеж также отобразится на договоре страхования в графике оплаты страховых премий под номером идентичному номеру договора  (см. рис.). В назначении платежа по удержанию будет следующая запись: "Назначение: Утримана комісія (ФИО агента) по договору (№ и дата договора)від (дата подписания договора страхования)", тип платежа — "приход", вид — "страховая премия", номер платежа — "серия и номер договора".

Перейти на страницу просмотра автоматически созданного платежа (взаимозачета) можно двумя способами:

•со страницы договора страхования по нажатию в закладке "Общее" в блоке "График оплаты страховых премий" на номер данного платежа, который совпадает с номером данного договора страхования

•через модуль "Финансы" — для этого следует перейти в навигационном меню "Финансы" — "Платежи", в фильтре поиска платежей отметить в поле "Статус" значение "Распределен", в поле "Вид" — страховая премия, отметить тип — "приход", нажать кнопку "Поиск". В результате в списке найденных платежей отобразится как платеж (платежи), распределенный на договор страхования и сумма которого равна страховой премии за вычетом зафиксированного удержания, так и платеж, сумма которого равна удержанному комиссионному вознаграждению по данному договору