Комиссионное вознаграждение
Для каждого договора страхования можно задать получателя (получателей) комиссионного вознаграждения.
Если в договоре страхования участвует несколько видов страхования (комплексный продукт), то комиссионные задаются отдельно по каждому виду страхования.
Для работы с комиссионным вознаграждением предназначены следующие модули системы (имеют одинаковые названия):
•"Комиссионные" (переход в навигационном меню по ссылке"Управление" — "Комиссионные") — в данном модуле выполняются общие настройки КВ, частные настройки КВ (для агентов/посредников/сотрудников компании/), настройки общеагентских связок, ряд необходимых дополнительных настроек по КВ (настройка МКВ, настройка ЦКВ), а также настройка формирования актов выполненных работ и настройки делегирования прав по работе с КВ
•"Комиссионные" (переход в навигационном меню по ссылке "Учет" — "Комиссионные") — в данном модуле выполняется начисление комиссионного вознаграждения и формирование актов выполненных работ
В модуле "Администрирование" — "Настройки" — "Комиссионные" следует выполнить ряд дополнительных настроек КВ (подробнее см. раздел руководства Настройки, подраздел "Дополнительные настройки КВ").
•COMMISSION_ RIGHTS_COMMISSION — работа с настройками вознаграждения типа Комиссия •COMMISSION_ RIGHTS_BONUS — работа с настройками вознаграждения типа Бонус •COMMISSION_ RIGHTS_SUPPORT — работа с настройками вознаграждения типа Сопровождение •CENTRALIZE_COMMISSION_SETTINGS_CREATE — создание настроек централизованного комиссионного вознаграждения •CENTRALIZE_COMMISSION_SETTINGS_DELETE — удаление настроек централизованного комиссионного вознаграждения •CENTRALIZE_COMMISSION_SETTINGS_EDIT — редактирование настроек централизованного комиссионного вознаграждения •CENTRALIZE_COMMISSION_SETTINGS_VIEW — просмотр настроек централизованного комиссионного вознаграждения •COMMISSION_CHARGES_CAN_ADD_NON_ACCEPT — возможность добавления в перечень на выплату КВ договоров, в которых есть несогласованные замечания. Если согласно общим настройкам комиссионных ("Администрирование-Настройки-Комиссионные") параметр «Включать в перечень на выплату договора, требующие расторжения установлен в значение "нет", но у пользователя есть указанная привилегия - он все равно может включить данный договор в перечень на выплату КВ путем добавления. •COMMISSION_CHARGES_COORDINATING — возможность согласования перечней договоров на выплату КВ •COMMISSION_CHARGES_CREATE — создание и редактирование перечней договоров на выплату КВ •COMMISSION_CHARGES_CREATE_OWN — создание и редактирование перечней договоров на выплату КВ для текущего пользователя (для себя) •COMMISSION_CHARGES_DELETE — возможность удалять черновики перечней договоров на выплату КВ •COMMISSION_CHARGES_EDIT_ALL — редактирование всех перечней договоров на выплату КВ, независимо от того, у кого перечень находится в работе •COMMISSION_CHARGES_ON_PAYMENT — возможность передачи на выплату перечней договоров на выплату КВ •COMMISSION_CHARGES_PARTIALLY_PAID_CREATE — возможность использовать для фильтра "Режим формирования" опцию "Включая частичную оплату" при создании перечня •COMMISSION_CHARGES_RETURN — возможность возврата на доработку перечней договоров на выплату КВ •COMMISSION_CHARGES_SEND_ON_HARMONIZATION — возможность передачи на согласование перечней договоров на выплату КВ •COMMISSION_CHARGES_CANCEL_HARMONIZATION — возможность отменить согласование перечней договоров на выплату КВ •COMMISSION_CHARGES_VIEW — просмотр перечней договоров на выплату КВ •COMMISSION_CHARGES_VIEW_ALL — просмотр всех перечней договоров на выплату КВ •COMMISSION_CHARGES_VIEW_OWN — возможность просматривать свои перечни на выплату КВ •COMMISSION_DELEGATE_SETTINGS_CHANGE — доступность пользователю режима редактирования 'Изменение' настроек делегирования комиссионных •COMMISSION_DELEGATE_SETTINGS_CREATE — создание настроек делегирования комиссионных •COMMISSION_DELEGATE_SETTINGS_EDIT — доступность пользователю режима редактирования 'Исправление' настроек делегирования комиссионных •COMMISSION_DELEGATE_SETTINGS_VIEW — просмотр настроек делегирования комиссионных •COMMISSION_REPORT_VIEW — формирование отчетов "Комиссионные" •COMMISSION_SETTINGS_CONFIGURE_BASE — настройка видов БКВ •COMMISSION_SETTINGS_CONFIGURE_MAX — настройка видов МКВ •COMMON_AGENT_BUNDLE_COMMISSION_SETTINGS_CHANGE — доступность пользователю режима редактирования 'Изменение' настроек общеагентских связок посредников •COMMON_AGENT_BUNDLE_COMMISSION_SETTINGS_CREATE — создание настроек общеагентских связок посредников •COMMON_AGENT_BUNDLE_COMMISSION_SETTINGS_EDIT — доступность пользователю режима редактирования 'Исправление' настроек общеагентских связок посредников •COMMON_AGENT_BUNDLE_COMMISSION_SETTINGS_VIEW — просмотр настроек общеагентских связок посредников •COMMON_COMMISSION_SETTINGS_CREATE — создание общих настроек комиссионных •COMMON_COMMISSION_SETTINGS_DELETE — удаление общих настроек комиссионных •COMMON_COMMISSION_SETTINGS_EDIT — редактирование общих настроек комиссионных •COMMON_COMMISSION_SETTINGS_VIEW — просмотр общих настроек комиссионных •CONTRACT_COMMISSION_BLOCK_ADD — возможность добавлять новые блоки с параметрами комиссионных на договоре •CONTRACT_COMMISSION_ADD_ANOTHER_CAGENT — добавление в список получателей агентского вознаграждения других контрагентов (отличных от аквизитора) в качестве получателей, данная привилегия назначена по умолчанию ролям Агент и Продавец •CONTRACT_COMMISSION_EDIT — редактирование агентского вознаграждения по всем видимым получателям в договоре (кроме опции "Удержание"), данная привилегия назначена по умолчанию ролям Оператор ввода договоров, Оператор ГО, Агент, Продавец •CONTRACT_COMMISSION_RETENTION_EDIT_ALL — изменение опции "Удержание" по всем видимым получателям агентского вознаграждения, данная привилегия назначена по умолчанию ролям Оператор ввода договоров, Оператор ГО •CONTRACT_COMMISSION_RETENTION_EDIT_AQUISITOR — изменение опции "Удержание" только для агентского вознаграждения аквизитора, данная привилегия назначена по умолчанию ролям Агент и Продавец •CONTRACT_COMMISSION_VIEW_ALL — просмотр всего перечня получателей агентского вознаграждения по договору, данная привилегия назначена по умолчанию ролям Оператор ввода договоров, Оператор ГО, Финансист, Финансист ГО, Ответственный за начисление КВ, Администратор согласования, Аналитик. Блок «Суммарное вознаграждение по договору» на странице детального просмотра договора будет отображаться только при условии назначенности данной привилегии. (Также, если пользователю назначены привилегии СONTRACT_COMMISSION_CKV_VIEW и CONTRACT_COMMISSION_CKV_HIDDEN, но не назначена привилегия CONTRACT_COMMISSION_VIEW_ALL, то в договоре страхования настроек ЦКВ он не увидит.) •CONTRACT_COMMISSION_VIEW_AQUISITOR — просмотр параметров комиссионных аквизитора (независимо от вида вознаграждения и типа получателя), данная привилегия назначена по умолчанию ролям Агент и Продавец •MAX_COMMISSION_SETTINGS_CHANGE — доступность пользователю режима редактирование 'Изменение' настроек максимального комиссионного вознаграждения •MAX_COMMISSION_SETTINGS_CREATE — создание настроек максимального комиссионного вознаграждения •MAX_COMMISSION_SETTINGS_DELETE — удаление настроек максимального комиссионного вознаграждения •MAX_COMMISSION_SETTINGS_EDIT — редактирование настроек максимального комиссионного вознаграждения •MAX_COMMISSION_SETTINGS_VIEW — просмотр настроек максимального комиссионного вознаграждения •JOB_ACT_ABROGATE — аннулирование актов выполненных работ (при наличии данной привилегии у пользователя есть возможность аннулировать акты выполненных работ, которые были созданы пользователями из пределов его иерархии, нет возможности аннулировать акты, созданные пользователями вышестоящих подразделений (отсутствует в функциональном меню страницы просмотра акта кнопка "Аннулировать") •JOB_ACT_CREATE — создание актов выполненных работ •JOB_ACT_DELETE — удаление актов выполненных работ •JOB_ACT_EDIT — редактирование актов выполненных работ (при наличии данной привилегии у пользователя есть возможность редактировать акты выполненных работ, которые были созданы пользователями из пределов его иерархии, нет возможности редактировать акты, созданные пользователями вышестоящих подразделений (отсутствует в функциональном меню страницы просмотра акта кнопка "Редактировать") •JOB_ACT_VIEW — просмотр актов выполненных работ (при наличии данной привилегии у пользователя есть возможность просматривать акты выполненных работ, которые были созданы пользователями из пределов его иерархии, нет возможности просматривать акты, созданные пользователями вышестоящих подразделений). При отсутствии прав на просмотр таких актов выполненных работ, при поиске они не находятся. •JOB_ACT_VIEW_ALL — просмотр всех актов выполненных работ •JOB_ACT_OWN — просмотр актов, в которых пользователь является получателем КВ. •JOB_ACT_DOCUMENT_SETTINGS_CREATE — создание настроек формирования актов выполненных работ •JOB_ACT_DOCUMENT_SETTINGS_DELETE — удаление настроек формирования актов выполненных работ •JOB_ACT_DOCUMENT_SETTINGS_EDIT — редактирование настроек формирования актов выполненных работ •JOB_ACT_DOCUMENT_SETTINGS_VIEW — просмотр настроек формирования актов выполненных работ •CAGENT_COMMISSION_SETTINGS_CREATE — создание настроек комиссионных контрагента •CAGENT_COMMISSION_SETTINGS_VIEW — просмотр настроек комиссионных контрагента •CAGENT_COMMISSION_SETTINGS_EDIT — доступность пользователю режима редактирования "Исправление" настроек комиссионных контрагента •CAGENT_COMMISSION_SETTINGS_CHANGE — доступность пользователю режима редактирования "Изменение" настроек комиссионных контрагента •COMMON_COMMISSION_SETTINGS_EDIT — доступность пользователю режима редактирования "Исправление" общих настроек комиссионных •COMMON_COMMISSION_SETTINGS_CHANGE — доступность пользователю режима редактирования "Изменение" общих настроек комиссионных •MAX_COMMISSION_SETTINGS_EDIT — доступность пользователю режима редактирования "Исправление" настроек максимального комиссионного вознаграждения •MAX_COMMISSION_SETTINGS_CHANGE — доступность пользователю режима редактирования "Изменение" настроек максимального комиссионного вознаграждения •CENTRALIZE_COMMISSION_SETTINGS_EDIT — доступность пользователю режима редактирования "Исправление" настроек централизованного комиссионного вознаграждения •CENTRALIZE_COMMISSION_SETTINGS_CHANGE — доступность пользователю режима редактирования "Изменение" настроек централизованного комиссионного вознаграждения •COMISSION_MODULE_SETTINGS_EDIT — возможность редактировать общие настройки системы по комиссионным •COMISSION_MODULE_SETTINGS_VIEW — возможность просматривать общие настройки системы по комиссионным •COMISSION_NOT_VALIDATE_MINIMUM_PAYMENT — при распределении платежа на договор с удержанием отключает проверку того, что в результате пункт графика платежей должен быть полностью погашен (сообщение 'Платеж значительно меньше ожидаемого') •COMISSION_NOT_VALIDATE_PAYMENT_SIZE — при распределении платежа на договор с удержанием отключает проверку того, что в результате поступивший платеж должен быть полностью распределен (сообщение 'Платеж поступил в полном объеме') •BASE_COMMISSION_SETTINGS_CHANGE — доступность пользователю режима редактирования 'Изменение' настроек базового комиссионного вознаграждения •BASE_COMMISSION_SETTINGS_CREATE — создание настроек базового комиссионного вознаграждения •BASE_COMMISSION_SETTINGS_EDIT — доступность пользователю режима редактирования 'Исправление' настроек базового комиссионного вознаграждения •BASE_COMMISSION_SETTINGS_VIEW — просмотр настроек базового комиссионного вознаграждения •CONTRACT_COMMISSION_CKV_DELETE — удаление настройки вознаграждения "Центр. комиссия" при оформлении договора страхования и при просмотре / редактировании заключенного договора. (С данной привилегией также должны быть назначены привилегии CONTRACT_COMMISSION_VIEW_ALL и СONTRACT_COMMISSION_CKV_VIEW для возможности видеть настройки ЦКВ в договоре страхования.) •CONTRACT_COMMISSION_CKV_EDIT — редактирование настройки вознаграждения "Центр. комиссия" при оформлении договора страхования и при просмотре / редактировании заключенного договора. (С данной привилегией также должны быть назначены привилегии CONTRACT_COMMISSION_VIEW_ALL и СONTRACT_COMMISSION_CKV_VIEW для возможности видеть настройки ЦКВ в договоре страхования.) •CONTRACT_COMMISSION_CKV_HIDDEN — доступ к скрытым настройкам вознаграждения "Центр. комиссия" при оформлении договора страхования и при просмотре / редактировании заключенного договора. (С данной привилегией также должны быть назначены привилегии CONTRACT_COMMISSION_VIEW_ALL и СONTRACT_COMMISSION_CKV_VIEW для возможности видеть настройки ЦКВ в договоре страхования.) •CONTRACT_COMMISSION_CKV_VIEW — просмотр настройки вознаграждения "Центр. комиссия" при оформлении договора страхования и при просмотре / редактировании заключенного договора. (С данной привилегией также должна быть назначена привилегия CONTRACT_COMMISSION_VIEW_ALL для возможности видеть настройки ЦКВ в договоре страхования.)
|
Комиссионное вознаграждение (КВ) — материальное вознаграждение, выплачиваемое страховому агенту, посреднику за заключение договоров страхования.
Параметры комиссионных, которые страховая компания будет выплачивать агенту, оговариваются в договоре поручения / сопровождения, заключенном между страховой компанией и данным агентом (вид вознаграждения, возможность удержания и пр.).
Агент может получать комиссионное вознаграждение двумя способами:
•по факту поступления страхового платежа в страховую компанию, сразу за N договоров, по которым пришла оплата в данном отчетном периоде, т.е. в компанию поступает полный платеж по договору, а потом часть этого платежа выплачивается агенту в виде комиссионного вознаграждения (как правило, такая выплата комиссии производится агенту страховой компанией один или два раза в месяц)
•если страховой платеж осуществляется через самого агента (т.е. клиент платит не в кассу страховой компании и не осуществляет платеж банковским переводом), то агент может удерживать комиссионное вознаграждение у себя, т.е. в страховую компанию попадает только часть платежа с уже вычтенной комиссией
Комиссионное вознаграждение может быть следующих видов:
•Комиссия — обычное комиссионное вознаграждение, выплачиваемое агенту в рамках договора поручения
•Сопровождение — дополнительная комиссия агенту за сопровождение договоров страхования (оказание информационных услуг в процессе заключения договора)
•Бонус — комиссия выплачивается назначенному на карточке контрагента менеджеру договоров (подробнее см. раздел Сопровождение (курирование) договоров)
Комиссионное вознаграждение может быть следующих типов:
•% от СП — при установке данного типа в настройке КВ (поле "Тип вознаграждения") размер комиссионного вознаграждения будет рассчитываться как процент от суммы страховой премии договора в гривне (величина процента указывается в поле настройки "Размер вознаграждения"), причем данный тип будет автоматически установлен во всех полях настройки, в которых указываются размеры вознаграждения (например, "Разрешенные пределы вознаграждения")
•Фиксированный размер — при установке данного типа в настройке КВ (поле "Тип вознаграждения") размер комиссионного вознаграждения будет указываться в фиксированном размере и будет рассчитываться как гривневый эквивалент указанной суммы в валюте. Определение валюты выполняется в настройке КВ (можно указывать в любой валюте из настроенных в системе в словаре "Валюты"), пересчет выполняется согласно настроенному в настройках КВ источника курса валют
Получателями КВ могут быть:
•Страховой агент — контрагент, имеющий вид отношений с компанией Агент
•Посредник — контрагент, имеющий вид отношений с компанией Посредник
•Сотрудник компании, который является менеджером договора — контрагент, имеющий вид отношений с компанией Сотрудник компании и назначен менеджером какого-либо договора
Для каждого контрагента, который может получать КВ, должны быть выполнены соответствующие настройки КВ (как на основании общих настроек КВ, так и независимо от них (частные настройки), подробнее см. раздел Настройки КВ).
С целью упрощения настроек комиссионных агентов в системе разработан справочник общих настроек комиссионных, настройки которого могут либо напрямую назначаться агентам / партнерам, либо служить в качестве значений по умолчанию при выполнении настроек комиссионных агентов / партнеров.
Для каждого аквизитора в определенных настройказ КВ может быть определена группа контрагентов, которые автоматически будут являться получателями КВ при заключении договора данным аквизитором с применением определенной настройки КВ (связка получателей КВ).
Также возможно создавать общеагентские связки получателей КВ с возможностью назначать их при необходимости различным аквизиторам.
Выбор настройки КВ для договора может определяться набором частных параметров продукта договора (подробнее см. раздел руководства Общие настройки КВ).
Также, в системе выполняется ряд вспомогательных настроек КВ (ниже приведен их перечень).
Фактическое комиссионное вознаграждение (ФКВ) — суммарное вознаграждение по договору по всем видам комиссионных по всем получателям.
Суммарное комиссионное вознаграждение (СКВ) — суммарное вознаграждение по договору по всем получателям для указанных в настройке видов вознаграждения для МКВ. Значение СКВ применяется для проверки договоров по правилу превышения максимального значения вознаграждения (андеррайтинг / пост-проверка).
Настройка базового комиссионного вознаграждения (Настройка БКВ) — значение поля "Базовое вознаграждение" настроек комиссионных аквизитора договора. Базовое вознаграждение применяется для определения поправочных коэффициентов при расчете премии в договорах страхования и не влияет на андеррайтинг.
Базовое комиссионное вознаграждение по договору (БКВ) — суммарное вознаграждение по договору по всем получателям КВ для указанных в настройке БКВ видов вознаграждения. Базовое вознаграждение может совпадать с суммарным и фактическим, может и отличаться от обоих значений. Базовое вознаграждение используется для определения значений поправочных коэффициентов при расчете страховой премии в договорах страхования.
Настройка максимального комиссионного вознаграждения (Настройка МКВ) позволяет указать максимально возможное суммарное значение всех видов КВ по всем получателям, при превышении которого договор будет считаться нестандартным и, соответственно, будет передан на согласование (андеррайтинг / пост-проверку).
Настройка централизованного комиссионного вознаграждения (Настройка ЦКВ) позволяет указать получателей комиссионного вознаграждения, которые централизованно будут получать комиссионные при заключении определенных договоров страхования (например, для реализованных через определенный канал продаж договоров).
Процесс начисления комиссионных осуществляется путем формирования (Суперпользователь, Ответственный за начисление комиссионного вознаграждения, Ответственный за комиссионные в РП) перечней договоров на выплату комиссионного вознаграждения.
Акты выполненных работ, которые предназначены для оформления факта выплаты КВ агенту, формируются автоматически при формировании перечня договоров на выплату КВ (подробнее см. раздел Начисление КВ). В акте перечисляются договора, по которым в отчетном периоде поступили страховые платежи, суммы поступивших платежей, процент комиссии и, собственно, сумма комиссионного вознаграждения по каждому договору.
Условия, которые должны быть выполнены перед начислением КВ: 1.Данные соответствуют указанным в фильтре критериям формирования перечня 2.Заданы параметры комиссионного вознаграждения 3.Присоединены платежи с отчетной датой, которая попадает в отчетный период формируемого перечня, и при распределении платежа в полях "Фактич. удержано" и/или "Комиссия к оплате" (см. рис.) указаны не нулевые значения 4.В рамках платежей, присоединенных к договорам, комиссия не была включена ни в один перечень или акт выполненных работ 5.Нет несогласованных замечаний в рамках процедуры пост-проверки (см. раздел Андеррайтинг и пост-проверка)
|
Данные о размерах КВ контрагентов отображаются в блоке "Настройка комиссионных" на закладке "Финансы" договора страхования.
Также, на закладке "Финансы" договора страхования в блоке "Акты выполненных работ" отображаются акты выполненных работ по выплатам КВ по данному договору (если они сформированы). По нажатию напротив кнопки "Перейти на перечень" выполнится переход на страницу просмотра перечня договоров на выплату КВ, в который включен и данный договор.
Для делегирования комиссионного вознаграждения одному агенту вместо другого необходимо воспользоваться настройкой "Режим замены получателя КВ" (она находится в разделе "Конфигурация продукта"). Для активизации этого поля в разделе "Администрирование" - "Общие" следует включить настройку "Регистрация ответственного лица".
В настройке "Режим замены получателя КВ" доступны варианты: не заменять и Аквизитор - Ответственное лицо. При выборе режима "Аквизитор - Ответственное лицо" начисления по агентским вознаграждениям, которые должны быть сформированы на Аквизитора, будут формироваться на Ответственное лицо.Кроме того, в списке получателей получателем будет назначен сам Аквизитор.
Перечни на выплату комиссионного вознаграждения и акт выполненных работ формируются по начислениям. При создании перечня на выплату комиссионного вознаграждения типа "По контрагенту" в поле "Получатель КВ" - необходимо будет указывать реального получателя, то есть Ответственное лицо. Таким образом акт выполненных работ будет формироваться также на Ответственное лицо.